Le Nigeria est aujourd’hui un leader incontesté de la fintech africaine, attirant des milliards de dollars d’investissements et révolutionnant l’inclusion financière. La question se pose alors : la RDC peut-elle suivre le même chemin et devenir le prochain hub fintech du continent ? La réponse est nuancée. Si le potentiel est énorme, plusieurs défis restent à surmonter pour transformer cette ambition en réalité.
D’un côté, la jeunesse de la population congolaise, combinée à un taux de bancarisation encore faible, crée une demande colossale pour des solutions financières digitales. À l’image du Nigeria il y a une décennie, les fintechs congolaises peuvent répondre à un besoin crucial : permettre aux millions de personnes non bancarisées d’accéder à des services financiers de base grâce au mobile money, au microcrédit ou aux paiements numériques.
L’essor du téléphone mobile en RDC est un atout considérable. Avec plus de 50 millions d’abonnés, le mobile devient une porte d’entrée naturelle vers la finance digitale. Les fintechs qui sauront exploiter ce canal, en s’inspirant du modèle nigérian, pourraient rapidement gagner du terrain et bouleverser les habitudes financières des Congolais.
Un autre indicateur clé est l’intérêt croissant des investisseurs internationaux. Plusieurs fonds commencent à parier sur la RDC, à l’image de ce qui s’est produit au Nigeria avec des levées de fonds records pour des startups comme Flutterwave ou Paystack. Si la tendance se confirme, les fintechs congolaises pourraient bénéficier de financements leur permettant de se structurer et de s’imposer sur le marché.
Cependant, le cadre réglementaire demeure un enjeu central. Le Nigeria a su adapter ses lois pour favoriser l’innovation tout en protégeant les consommateurs. En RDC, la Banque Centrale et l’ARPTC ont commencé à poser les bases d’une régulation fintech, mais des efforts supplémentaires sont nécessaires pour clarifier les règles du jeu et créer un environnement propice à l’essor du secteur.
Certaines startups locales commencent à se démarquer. Des entreprises comme Multipay Congo, Flash, MaxiCash, Illicocash, Rakkacash ou AvadaPay RDC démontrent que l’innovation financière est bien en marche. Mais contrairement au Nigeria, où les fintechs ont su scaler rapidement et conquérir le marché, la RDC manque encore d’une startup phare capable de jouer un rôle de locomotive pour le secteur.
L’un des défis majeurs reste l’infrastructure numérique et énergétique. Un bon réseau Internet et une couverture mobile fiable sont indispensables pour soutenir le développement de la fintech. Or, les coupures d’électricité et la connectivité limitée freinent encore l’adoption massive des services digitaux. Sans une amélioration significative de ces infrastructures, la RDC risque d’être freinée dans sa progression.
Par ailleurs, le niveau de confiance du public dans les solutions numériques reste un défi. Beaucoup de Congolais restent attachés au cash et méfiants vis-à-vis des plateformes digitales, souvent en raison d’une faible éducation financière et du manque de protection contre la fraude. Le succès de la fintech en RDC dépendra donc aussi d’une campagne de sensibilisation pour encourager l’adoption des services numériques.
En somme, la RDC possède tous les ingrédients pour devenir un futur géant de la fintech, mais le pays doit encore franchir plusieurs obstacles pour réaliser pleinement son potentiel. Si le Nigeria a su transformer ses défis en opportunités, la RDC doit désormais accélérer les réformes, attirer davantage d’investissements et améliorer son infrastructure pour espérer suivre la même trajectoire.
Le pays est-il prêt pour ce grand saut ? L’avenir de la fintech congolaise dépendra des choix stratégiques faits aujourd’hui. Si les acteurs publics et privés unissent leurs forces, la RDC pourrait bien devenir, à son tour, un géant africain de la finance digitale.
