Une recherche menée par ComplyAdvantage a identifié l’utilisation criminelle de l’intelligence artificielle (IA) comme l’un des défis de fraude émergents les plus graves.
L’utilisation croissante de l’IA pour commettre des activités frauduleuses a été mise en lumière par un nouveau rapport examinant l’état de la criminalité financière.
Les recherches menées par ComplyAdvantage ont identifié l’utilisation criminelle de l’intelligence artificielle comme l’un des problèmes de fraude émergents les plus graves, tout en révélant que la plupart des institutions financières investissent dans la technologie nécessaire – y compris l’IA – pour lutter contre cette menace croissante.
Cependant, une majorité de consommateurs restent mal à l’aise avec l’IA, même lorsqu’elle est utilisée pour les protéger.
« L’IA est utilisée à la fois par les criminels – qui l’utilisent pour frauder les clients – et par les institutions, qui l’utilisent pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs et défendre leurs clients », a commenté Vatsa Narasimha, PDG de ComplyAdvantage.
« Grâce à notre travail avec des institutions financières du monde entier, nous savons que les technologies basées sur l’IA peuvent améliorer considérablement la lutte contre la criminalité financière. Nous voyons une formidable opportunité pour les banques de montrer aux consommateurs comment ces nouvelles technologies et processus comme l’IA explicable sont utilisés pour protéger leurs finances. » a-t-il conclu.
Les fraudeurs exploitent la puissance de l’IA
Dans le cadre de la production de son rapport annuel, le fournisseur de logiciels RegTech ComplyAdvantage a interrogé 600 professionnels de la conformité des services bancaires et financiers et 3 000 consommateurs.
Les deux tiers (66 %) des professionnels du secteur financier estiment que l’utilisation de l’IA par les fraudeurs pour accroître l’ampleur et la sophistication des cyberattaques constitue une menace croissante. Les risques incluent les deepfakes, les cyberpiratages sophistiqués et l’utilisation de l’IA générative pour créer des logiciels malveillants.
Les banques et autres institutions financières renforcent leurs défenses contre ces menaces, 86 % d’entre elles révélant qu’elles investissent dans les nouvelles technologies.
La grande majorité (89 %) des consommateurs se disent préoccupés par la fraude, mais seulement 40 % d’entre eux sont à l’aise avec la perspective que les banques utilisent l’IA pour lutter contre la criminalité financière.
Seulement 53 % des personnes interrogées dans le secteur financier ont déclaré qu’elles accordaient la priorité à l’explication de leur utilisation de l’IA à leurs clients.
Narasimha poursuit : « Qu’elles utilisent l’IA pour identifier des modèles de fraude, analyser les réseaux ou rationaliser les processus, les banques peuvent prendre les devants sur ce que nous pensons être une tendance clé en 2024 : l’explicabilité, à savoir la capacité de démontrer à leurs clients comment et pourquoi l’IA. les modèles ont pris des décisions qui les affectent.
« Si les responsables de la conformité s’inquiètent de la manière dont les clients recevront ces informations, notre enquête suggère qu’ils devraient être optimistes. Les deux tiers (65 %) des consommateurs nous ont dit qu’ils étaient disposés à ce que les banques partagent les détails de leurs transactions avec d’autres banques si cela permet d’identifier des modèles de fraude.
La génération Y est la plus durement touchée par la fraude aux paiements
Un exemple de sophistication criminelle croissante mis en évidence dans l’enquête de ComplyAdvantage est la fraude aux paiements.
Alors que les paiements numériques continuent de connaître une croissance à deux chiffres année après année, les criminels utilisent les nouvelles technologies pour commettre des fraudes à grande échelle.
Trois dirigeants du secteur sur cinq (60 %) déclarent que la fraude aux paiements est restée à un niveau élevé au cours des 12 derniers mois, et 8 % signalent une augmentation.
Neuf consommateurs sur dix (89 %) ont exprimé leur anxiété à l’idée d’être potentiellement victimes d’une fraude, tandis que les millennials ont déclaré avoir été les plus durement touchés au cours des trois dernières années (31 %).
Le type de fraude de loin le plus courant dont les consommateurs ont été victimes était la fraude par carte de crédit (59 %), suivie par l’usurpation d’identité et le phishing (21 %).
« Les millennials ont adopté les paiements numériques et les services bancaires mobiles, qui dominent aujourd’hui la façon dont nous accédons aux services bancaires », a poursuivi Narasimha.
« L’ampleur de la fraude au sein de cette génération démontre avec quelle rapidité les criminels exploitent la technologie et les changements de comportement des consommateurs. » a-t-il renchéri.
« Tous les responsables de la conformité que nous avons interrogés ont déclaré qu’ils participaient actuellement à un programme de paiement push autorisé (APP) ou qu’ils le feraient dans un avenir proche. Alors que la fraude APP continue d’augmenter, nous prévoyons que cela deviendra une grande priorité pour les régulateurs et les institutions financières en 2024. » a-t-il chuté.
