L’année 2022 a marqué une augmentation significative de 17% dans le nombre de comptes mobile money ouverts en Afrique sub-saharienne, atteignant ainsi 763 millions, selon la GSMA.
Cependant, la Banque mondiale met en garde les décideurs sur les risques encourus par les utilisateurs en cas d’insolvabilité d’un opérateur. Un récent rapport de la Banque mondiale souligne l’importance pour les décideurs politiques de revoir les régulations concernant les opérateurs en cas d’insolvabilité. Selon le rapport dénommé « Insolvency of mobile Money firmes in developing countries overview for policy makers », l’objectif est double : sécuriser les fonds déposés les comptes de mobile Money, et atténuer les risques inhérents.
Les auteurs insistent sur la nécessité de sécuriser les fonds des utilisateurs de mobile money et d’atténuer les risques associés à l’insolvabilité. Même si aucun acteur majeur du mobile money n’a encore fait face à l’insolvabilité, les défaillances d’autres fournisseurs de monnaie électronique soulignent l’urgence de clarifier les mécanismes de protection des fonds des utilisateurs. En effet, l’insolvabilité d’un opérateur peut entraîner une perte de confiance immédiate dans le système financier, particulièrement pour des individus sans accès aux banques traditionnelles.
A en croire un autre rapport intitulé « State of the mobile Money industry in Africa 2019 », la défaillance d’un ou de plusieurs opérateurs de monnaie mobile pourrait avoir des répercussions graves sur le système financier et économique d’un pays en développement. Les auteurs estiment les risques incluent la dépréciation et la liquidité, d’autant plus que les utilisateurs sont souvent traités comme des créanciers non privilégiés en cas de liquidation, retardant ainsi l’accès à leurs fonds pendant des années.
Bien que des régulations existent en Afrique pour atténuer ces risques, des défis persistent. Par exemple, dans de nombreux cas, les fonds des utilisateurs ne sont pas des créances prioritaires, les exposant à un risque accru en cas de liquidation. Les exigences de protection des fonds pour les opérateurs de mobile money pourraient également entrer en conflit avec d’autres lois, compliquant davantage la situation.
Les recommandations du rapport visent à guider les décideurs vers des cadres réglementaires robustes pour gérer l’insolvabilité des entreprises de mobile money. Il est suggéré de définir un statut juridique clair pour les utilisateurs, de réviser les régulations pour les aligner sur les normes internationales, et de renforcer la protection des droits des créanciers dans le contexte de l’insolvabilité.
