Une entreprise peut recevoir des dizaines de paiements dans une journée sans savoir immédiatement quelles factures ont été réglées, quels fournisseurs restent à payer et combien d'argent est réellement disponible. Dans l'UEMOA, la BCEAO veut rapprocher les paiements instantanés des logiciels utilisés pour gérer ces opérations, avec le développement des API Business connectées à sa plateforme PI-SPI.
Depuis le 2 novembre 2026, les transferts interopérables de monnaie électronique entre particuliers sont encadrés par de nouvelles règles et doivent passer par la plateforme de paiement instantané PI-SPI. Lancée en septembre 2025, cette infrastructure permet aux utilisateurs de transférer de l'argent entre différents établissements financiers sans dépendre d'un réseau de paiement unique.
Mais l'ambition de la BCEAO dépasse les transactions entre particuliers. Le 16 septembre 2026, l'institution a annoncé l'homologation de 24 interfaces informatiques destinées aux services professionnels, appelées API Business. Leur objectif consiste à connecter les infrastructures de paiement aux logiciels de gestion utilisés par les entreprises pour automatiser certaines opérations financières.
Des paiements directement intégrés aux logiciels de gestion
Pour une entreprise qui reçoit des paiements provenant de plusieurs banques ou applications de mobile money, le véritable défi commence souvent après la réception de l'argent. Il faut identifier chaque transaction, retrouver la facture correspondante et actualiser les informations comptables. Les API Business pourraient réduire ces interventions manuelles en permettant aux systèmes de paiement et aux logiciels de gestion de communiquer directement.
Concrètement, lorsqu'un client règle une facture, les informations relatives à la transaction pourraient être transmises au logiciel de l'entreprise afin de faciliter son rapprochement comptable. Cette intégration permettrait de limiter les vérifications répétitives et d'accélérer le traitement des encaissements, selon les fonctionnalités proposées par le prestataire financier.
Les paiements sortants pourraient également bénéficier de cette évolution. Une entreprise serait notamment en mesure de transmettre des ordres de paiement à plusieurs fournisseurs depuis son propre système informatique, sans devoir saisir individuellement chaque opération. Les notifications et confirmations de transactions pourraient aussi faciliter le suivi des règlements et la visibilité sur les mouvements de trésorerie.
Une infrastructure commune, mais des usages encore à construire
L'intérêt des API Business réside également dans la possibilité de réduire la multiplication des connexions informatiques entre les entreprises et les établissements financiers. Grâce à des interfaces standardisées, les banques, les établissements de monnaie électronique et les fournisseurs de logiciels pourraient développer des services capables de communiquer plus facilement. Cette perspective concerne particulièrement les fintechs et les entreprises opérant dans plusieurs pays de l'UEMOA.
L'infrastructure dispose déjà d'une première expérience opérationnelle dans les paiements institutionnels. En octobre 2026, la BCEAO a indiqué que le Trésor public ivoirien effectuait régulièrement des paiements de masse à travers PI-SPI. Cette utilisation démontre certaines capacités de la plateforme, même si elle ne permet pas encore de mesurer l'adoption des API Business dans le secteur privé.
Pour les entreprises, le passage à ces nouveaux services dépendra toutefois de plusieurs conditions. Les tarifs appliqués aux opérations professionnelles, les coûts d'intégration informatique et la disponibilité des fonctionnalités auprès des banques et des fintechs détermineront leur accessibilité. Les petites entreprises, qui disposent rarement de ressources techniques internes, auront notamment besoin de solutions simples à déployer.
Les conditions tarifaires entrées en vigueur le 2 novembre concernent les transferts entre particuliers et ne fixent pas automatiquement les coûts des services professionnels. L'accès aux API Business, les paiements groupés et les modalités de commercialisation restent donc des éléments déterminants pour mesurer leur intérêt économique. Ces questions devraient alimenter les discussions sur l'évolution des services financiers numériques lors du Next Fintech Forum, prévu les 26 et 27 novembre 2026 à Cotonou, au Bénin.
